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    8月1日《百姓熱線》(宣城銀保監分局)
    來源:廣播中心《百姓熱線》欄目組 作者: 發表時間:09-06 16:47

    上線單位

    中國銀行保險監督管理委員會宣城監管分局

    上線嘉賓

    季  欣  宣城銀保監分局黨委委員、副局長

    倪  聃  宣城銀保監分局辦公室副主任

    湯珍珍  宣城銀保監分局統信科副科長

    上線時間

    8月1日


    【主持人】關注市民生活,傾聽百姓呼聲。今天為大家安排的是職能部門上線時間,今天的上線單位是:中國銀行保險監督管理委員會宣城監管分局。熱線電話:2619388 2619399,歡迎大家參與在線互動。

    【主持人】今年以來,我國經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力,加之新冠疫情的沖擊,我市經濟發展遇到一定困難,很多的企業及個人可能都面臨不同程度的資金困難,需要銀行保險等金融機構的資金支持,助企紓困也一直是政策熱點。首先,請季局為我們介紹下銀行業保險業穩企業保就業金融服務相關的政策有哪些。

    季  欣主持人好,聽眾朋友們大家好。在疫情多點反彈、大宗商品價格上漲等超預期因素沖擊背景下,銀保監會堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,圍繞扎實穩住經濟的一攬子政策,先后出臺《關于金融支持貨運物流保通保暢工作的通知》《關于做好受疫情影響按揭貸款紓困工作的通知》《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》等文件。特別是近期印發的《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,對國務院穩經濟33條中涉及銀行保險金融政策作出了進一步細化,下面我將從優化企業金融服務、關注個體金融權益、發揮保險保障三個方面,介紹相關支持政策。

    一是加大信貸支持力度。明確要求各銀行機構繼續實現單戶授信1000萬元以下(含)的普惠型小微企業貸款“兩增”目標,即此類貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數不低于年初水平。嚴格執行小微企業、涉農信貸計劃,向受疫情影響嚴重地區進一步傾斜信貸資源,為企業、個體戶、農戶停工停產、復工復產期間應急性資金需求提供信貸支持。完善多層次信貸供給體系,要求國有大型商業銀行確保全年新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元;股份制銀行積極拓展首貸戶;地方法人銀行用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策,切實加大信貸投放力度,著力提高普惠型小微企業貸款中信用貸款占比。多點發力,及時滿足因疫情暫時遇困行業企業的合理、有效信貸需求。

    二是延長延期還本付息政策,進一步加大對市場主體的支持力度,將去年年底到期的貸款臨時性延期還本付息政策延長至今年年底。從支持對象上主要幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時遇困行業企業,能幫盡幫,避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。具體為,商業銀行等金融機構繼續按市場化原則與中小微企業(含中小微企業主)和個體工商戶、貨車司機等自主協商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應延盡延,延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對于受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等困難行業2022年底前到期的普惠型小微企業貸款,應根據實際情況給予傾斜,并適當放寬延期期限。辦理延期時不得“一刀切”地強制要求增加增信分險措施。延期貸款涉及政府性融資擔保的,有關融資擔保機構要積極給予支持,幫助受疫情影響企業續保續貸。銀行如辦理貸款展期和調整還款安排,應堅持實質性風險判斷,不單獨因疫情因素下調貸款風險分類,不影響征信記錄,并免收罰息。

    三是不斷優化重點領域金融服務。強化國家重大戰略金融服務,支持重點項目和重大工程建設,不斷擴大對制造業、科創企業的信貸投放,印發《進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》,要求銀行機構擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模,重點支持高新技術產業和戰略性新型產業,圍繞高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業等市場主體,增加信用貸款、首貸投放力度。大力發展綠色金融,發布銀行業保險業綠色金融指引,從組織管理、政策制度、流程管理、內控管理、監管監督等方面明確綠色金融政策要求。

    四是持續關注個體金融服務。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或是去收入來源的群體,金融機構對其存續的個人住房、消費等貸款,靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。在延期過程中堅持實質性風險判斷,不單獨因疫情因素下調貸款風險分類,不影響征信記錄,并免收罰息。對進城務工人員等新市民,要求銀行機構聚焦通過就業就學等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民群體,針對其就業創業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的金融需求強化產品和服務創新。

    五是發揮保險保障功能。要求保險公司通過增加保險產品、提高保險覆蓋面,如開發營業中斷險、財產損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業務覆蓋面。為企業因疫情停工停產期間的財務損失及營業中斷利潤損失等提供保險保障。擴大出口信用保險覆蓋范圍,在受疫情較為嚴重的地區,鼓勵保險機構根據實際情況適當延長保單到期日或延期收取保費。

    【主持人】:剛剛季欣副局長詳細介紹了當前市場主體可享受的一些金融支持政策,那么宣城銀保監分局在推動這些政策落地都有哪些舉措?

    季  欣自5月24日國務院穩經濟發展工作舉措發布以來,宣城銀保監分局迅速行動主動作為,成立分局專班、發布工作方案、召開專題會議,保障金融服務,全力助企紓困。

    (一)強化組織制度保障。成立推動銀行業保險業支持“兩穩一?!闭呗鋵嵐ぷ鲗0?,組織印發《推動宣城市銀行業保險業支持“兩穩一?!闭呗鋵嵐ぷ鲗嵤┓桨浮?,明確加強對普惠金融、制造業、交通運輸、批發零售等行業重點領域23項工作重點。召開金融機構助企紓困政策落實推進會議傳達部署,黨委班子全體成員主動走訪銀行保險機構實地調研督導。印發《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,從接續融資、不良容忍、宣傳引導等多方面打通金融服務痛點堵點難點。

    (二)開展多個專項行動強化政策落實。一是開展無還本續貸與中期流動資金貸款專項行動。引導銀行機構跨前一步主動服務,推廣無還本續貸與1至3年中期流動資金貸款,合理匹配信貸資金與企業經營周轉期限,降低轉貸成本。上半年全市累計發放無還本續貸65.09億元。二是開展中小微企業銀企融資對接專項行動。分局牽頭,聯合市場監管、經信、文旅等部門成立行動專班,梳理各部門符合條件的企業“白名單”,確定主辦行,保證銀企一一對接。三是開展重點優質企業幫扶、專精特新企業對接和科創企業“百行訪萬企”等系列專項活動。將經信局提供的445家宣城市重點優質企業 “白名單”和科技局提供的274家科技型中小企業與460家高新技術企業推送至銀行機構,推廣“專精特新貸”、“高新技術貸”等專門產品,實現各類授信放貸5.5億元,全市專精特新中小企業融資覆蓋面81.91%。四是開展“五進促融資”行動,聯合市經開區管委會、徽商銀行宣城分行開展專場銀企對接宣講。聯合市市場監管局舉辦知識產權質押融資銀企對接會,促進資本要素與創新鏈、產業鏈、價值鏈知識產權有效融合。

    (三)出臺專項政策助企紓困。出臺或配合出臺各類行業紓困政策文件7項。一是對中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款繼續實施延期還本付息,將金融支持貨運物流保暢通納入宣城市惠企政策兌現專項行動,在皖事通“宣企快辦”模塊發布。截至6月末,全市銀行機構已為40戶貨運企業辦理無還本續貸2682.79萬元。二是穩定房地產市場,指導轄內銀行對受疫情影響較大行業的小微企業主和個體工商戶通過合理延后還款、靈活調整還款安排等方式做好個人按揭貸款紓困工作。三是聯合市地方金融監管局出臺民宿行業紓困金融措施,鼓勵金融機構對清單內民宿行業主體給予50萬元以內的純信用貸款。四是聯合市市場監管局出臺扶持個體工商戶工作要點,通過隨借隨還貸款、信易貸等產品提升對個體工商戶金融服務效率。截至6月末,全市個體工商戶貸款余額148.88億元,戶數49753戶。

    (四)強化政策宣傳與落實保障。自6月以來,安徽省、宣城市建立省市兩級助企便民融資專班,根據專班職責及工作部署,宣城銀保監分局對全市存貸款、房地產、個體工商戶貸款數據按周統計調度。積極摸排全市銀行機構授信放貸中涉及土地、項目審批等要素保障堵點問題,共收集反饋10項訴求提請省市專班分辦解決。同時,注重市場主體、金融消費者反映問題訴求,包括“四送一服”、調研督導、企業個人電話咨詢等渠道反映企業存在問題困難線索。根據不同情況,采取問題轉辦督辦、協調解決、上門走訪等形式幫助企業解決問題。比如說,在疫情防控期間,協調幫助宣城市汽運公司辦理客車車險延期事項、指導銀行機構為上海隔離人員通過遠程線上方式辦理貸款還款業務等。

    【主持人】:現在很多老百姓關心理財產品,請您給我們介紹購買理財有哪些注意事項?另外,今年全國在開展養老領域的專項整治行動,請您介紹防范養老詐騙有哪些地方值得我們提高警惕?

    季  欣】:第一問題,現在我們老百姓的理財意識比以前強了很多。當前社會上各種各樣的理財產品也是琳瑯滿目。這里建議大家,首先,一定遠離高息的誘惑,選購正規的理財產品。我們可以到正規的銀行保險網點,我們所有的營業網點都懸掛了我們監管部門頒發的金融許可證或保險許可證,上面登記了批準的業務經營范圍。另外,可以選擇銀行保險官方的手機銀行、網上銀行來操作。采購理財產品呢,一定要注意不能光看收益。因為有很多理財產品是不保本的。高收益往往也伴隨著高風險。這里建議大家購買理財,一方面一定要選擇和自己風險承受能力相匹配的理財產品。決定購買之前,一定要求營銷人員為您講解清楚這塊產品的風險點在哪里?特別是老年消費者,一定理性理財。另一方面建議大家在購買理財尤其是首次購買理財的時候,一定要做好“雙錄”,就是我們常說的錄音錄像??赡芎芏嗳擞X得“雙錄”很麻煩,容易走一走過場,但萬一有糾紛,“雙錄”是保護我們權益的有力證據。

    其次,消費者發現自身權益受到侵害后,可以通過金融機構或者監管部門投訴渠道反映問題,依法合理維護自身權益。不要沖動行事。

    第二問題,一些機構和企業打著“養老服務”、“健康養老”等名義,以“高利息、高回報”為誘餌實施非法活動吸收老年人資金,給老年人造成嚴重的財產和精神傷害。有幾個方面提醒大家注意。一是以提供“養老服務”為名非法吸收資金。一些機構明顯超過服務能力承諾服務,特別是預交“養老費用”、“貴賓卡充值”。二是以投資“養老項目”為名非法吸收資金。一些企業打著投資、加盟、入股養老基金的名義向老年人吸收資金,也值得關注。三是以銷售“老年產品”為名非法吸收資金。這也是我們日常生活中常見的,以贈送禮品、免費旅游等形式欺騙、誘導老年人。四是以宣稱“以房養老”為名吸收資金。一些企業打著“以房養老”的旗號,誘使老年人簽訂“借貸”、“抵押”、“擔?!钡葏f議,抵押房屋獲得資金,用于購買所謂“理財產品”承諾高息。 以上四種形式,請大家一定學會辨別,其重點不要相信所謂的高收益、高回報。

    今年我們分局結合專項整治活動,組織了第二屆宣城銀行保險業視頻大賽,共收到全轄機構近60個投稿作品,抖音上線當日播放量破了5w次,大家可以上抖音平臺搜索“守護養老錢、宣金在行動”話題,觀看各家銀行保險機構的公益宣傳作品。歡迎大家積極觀看點贊轉發。同時,我們與市公安局聯合出品的公益微電影《困在時間里的老人》已完成拍攝,正在后期制作中。

    【責任編輯:柳生】

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